2025年6月26日09:46:53文本 / 11来源 /银行业金融，奇诺商人银行曾经是所有人参加的“国王”。零售贸易正在蓬勃发展，并筹集了无数的钱。但是，近年来，中国商人银行的表现逐渐下降。 2023年，中国商业银行的运营收益为339.12亿元人民币，比上一年下降了1.64％，破坏了过去12年的增长趋势。下一个在2024年，运营收益为337.48亿元人民币，比上一年下降了0.48％，标志着连续第二年减少。第一个2025季度报告了下降趋势，其运营收益为83.751亿元，年复一年3.08％。那么问题是什么，如何打破一个死点？ 01零售国王销售发现了障碍。由于光环“零售国王”达到了重要的时光，中国商人银行的困境反映了当前的SI银行业的贸易。一旦一家公司从事零售业务，中国商人银行目前正在努力打破其信贷业务的三重成功，未经判断和积极业务的下降。零售贷款可以找到瓶颈，而中国商人银行零售信贷额的扩张的冲动继续削弱。自2019年以来，商户银行的零售贷款余额一直在不断提高，但是它们的年复一年增长率并未保持两位数，几乎每年都会下降。 2024年的年度增长率为6.01％，总贷款百分比下降至52.91％。在2025年的第一季度，零售贷款的余额为36.6亿元人民币，其参与下降至51.35％，是自2019年以来的最低水平。与此同时，净增益差距继续减少。零售客户在2024年底的平均存款成本比率为1.44％，增加0.02个百分点为2023。与此同时，R的平均收益率是REtail贷款从5.02％下降至4.58％。零售业务的收入成本增加到32.52％，与上一年相比增加了0.56个百分点。结构性施工转型需要时间才能达到与传统信贷公司的相同水平，而费率和代理利率仍在下降。 20分之20，中国商业银行在处理利率和利率的处理中获得了7,20.294亿元人民币的净收益，连续3次下降，自2020年以来的首次下降幅度不断扩大，这受到Capita Marketsl的调整和银行保险调整的调整的影响。具体而言，分析零售贸易，零售贸易是2024年中国商人银行净扣的非补偿收入的收入为47.17亿元人民币，与上一年相比下降了16.35％。其中，零售资产管理率和关税收入为2019亿元人民币，与上一年相比下降了25.24％。零售银行的关税收入与上一年相比，元人民币均166.43亿元人民币，下降14.23％。资产的质量不乐观，这是突然降雨的问题。近年来，中国商人银行对其资产质量并不乐观。从2022年到2024年，中国商人银行的不可收回的债务达到580040亿元人民币，61.59亿元人民币和6561亿元人民币，连续第三年增长。指定的Rango的关系分别为450.79％和437元。 .70％，411.98％，连续第三年减少。即使在中国商人银行感到自豪的零售商业区，其资产的质量也令人担忧。到2024年，小贷款，个人抵押贷款，带信用卡的贷款，带信用卡的贷款以及消费者贷款的不利贷款增加。其中，零售贷款产生的不可收回的债务（不包括信用卡）的数量为1607亿元人民币，增加了69.4亿元Yuan Yuanes，每年增加。新的信用卡上产生的不可收回的债务为3937.75亿元人民币，比上一年增加了6.65亿元。同时，压力正在增加，因为他们转向中国商人银行转向较差的运动。 2025年第一季度在压力下继续进行。中国商人银行普里特（Bank Prit）关注97.195亿元人民币，增加了8150亿元人民币的贷款余额，贷款指数增加到1.36％。此外，到期贷款的余额增加了64.5亿元人民币，达到983.2亿元人民币，到期贷款比率增加到1.38％。中国商人银行最近面临的挑战反映了面对整个银行行业在低增长时代和普遍利率的深刻测试：旧的鳗鱼恩金（Eel Njin）停滞不前，但新的作物冲动并不成熟。中国商业银行的发展也是观察中国银行业对新生态系统的适应的窗口。也可以前零售国王这次成功？ 02从历史上学习，过去的折断点以及近年来绩效下降并不是中国商人银行避免发现危机的第一次。在2009年，中国商业银行在过去五年中遇到了净收入和利润的突然终止困境。这个故事始于2004年。那一年，当国家商业银行通常在公司业务中加深其业务，中国商业银行反对趋势，并首先专注于零售银行业务。这个大胆的决定很快就取得了结果。从2004年到2009年，中国商人银行资产结构进行了显着优化，利润的结构更加平衡，其资产的质量显着提高，其股份的行为导致了这对夫妇。但是，在2008年的金融危机之后，中国的经济波动，面临银行业面临的更严格的监督和局限性，增加了压力补充资本。同时，有多种抵抗力量，例如利率的加速营销和财务上的销售。其中，中国商业银行处于更加困难的境地：其零售贷款的价格较低，零售商业成本高，利息收入太高。因此，在2009年，第四季度中国商人银行的净收入年复一年下降了13.5％，是引用银行中最高的。零售增长的神奇魔杖似乎失败了，中国商人银行必须“重新开始”。自2010年以来，中国商人银行从详细而密集的商业模型中加快了个人改善的节奏，这些商业模式的增加和资源消费的增加主要取决于改善的管理，技术进步和员工的提高效率。然后，在2014年，中国商业银行提出了一种eadditional策略：Ution，两个翅膀”。零售业的主要位置保持不变，公司的业务和金融市场业务“ dos a a a a a a a a a a a a a a a a a a a a a a a a a dos”，同时着重于“光资产”，“光资本”，“光资本”，“光管理”，“光管理”和“光管理”和“光管理”。从这个战略性的传统银行对差异的范围以及综合服务的范围替代了一项综合的运用，该公司替换了一项综合服务，从而替换了一定的发展。宏观经济周期中的利率和波动的商业化。D，它找到了传播周期的密码。净利息净值。同时，中国商人银行零售贷款的比例已大大增加。根据利率，零售贷款的利率比公司贷款的利率更稳定。同时，中国商人银行的高质量零售产品“带来了粉丝”，并就利率低的债务进行了谈判，这些债务几乎与四家主要国家银行相当。随着这两个增加，净利益的边缘长期以来一直是该行业的领导者，无论利率环境如何变化，它都不会消除其强大的竞争优势。 ➋非营利收入。增加非营利性收入的比例是中国商业银行“轻型银行”转型策略的另一个重点。多亏了零售客户数量和质量的优势，中国商人银行带来了“信用卡，资产管理和其他公司：零售业务的净利润为60％，因此有效地软化了利率环境变化的影响。第一，魔法武器的一家是所有银行中唯一贡献超过50％净收益的银行。根据中央中央的数据，同时，中国商人是所有银行中唯一的银行中的唯一一家银行。银行已经接近9％，零售率略大于10％。根据2024年银行的年度报告，从公司贷款数据的角度来看，中兴通讯在股票银行中以34.4亿元的冠军赢得了冠军，CIC银行在29.1亿元人民币中夺取了跑步者 - 中国商人在29.1亿元人民币中占据了28.6亿元人民币的第三名。近年来，房地产行业对银行的影响的小基地和小负担仅限于中国商人的银行。在2024年，颗粒随着制造业，租赁和商业服务，批发和零售行业等行业的贷款规模的增加，中国商户银行的房地产和建筑行业贷款的贷款继续得到优化。结局：跟随的未来和有前途的未来，但挑战仍然存在。一方面，中国商业银行的企业业务稍后推出，当前情况远非股东银行中最好的情况。同时，转变遗产管理业务的成功还有待观察。该业务已成为许多银行正在关注它们的目标，并且竞争越来越激烈。但是，历史还证实，中国商人银行最强大的资产可能不是AUM。这是鄙视我的同事的能力，但将危机转变为战略蹦床。当他们返回困难时，这种智慧可能会更多比任何财务信息数据都有价值。中国梅尔卡多银行可以继续写荣耀吗？值得等待看。 *标题的图像是由AI生成的